La Banque CIBC a annoncé un bénéfice net de 434 millions de dollars pour le troisième trimestre terminé le 31 juillet 2009. Il y a un an, la Banque déclarait un bénéfice net de 71 millions. Les revenus ont atteint 2,8 milliards au troisième trimestre.
La Banque attribue ces résultats à la bonne performance des services bancaires de détail et de gros.
Les actionnaires recevront un dividende de 87 ¢ par action ordinaire pour le trimestre se terminant le 31 octobre 2009. Ce dividende sera versé le 28 octobre 2009.
La division Marchés de détail CIBC a affiché un bénéfice net de 416 millions. Les pertes sur créances ont atteint 423 millions, soit près de 200 millions de plus qu'au troisième trimestre de 2008.
Les loyers en baisse
Les locataires auraient-ils remporté la lutte engagée avec les propriétaires bailleurs ? Sans pouvoir être aussi catégorique, le réseau d'agences immobilières Century 21 observe toutefois une influence grandissante des locataires sur le marché immobilier. Preuve en est une baisse notable des loyers constatée sur les douze derniers mois.
« Les locataires reprennent le pouvoir », clame Century 21 en annonçant une baisse de loyers des appartements de -4,65% sur un an (-2,31% en ce qui concerne les maisons). S'il s'agit évidemment d'une bonne nouvelle pour les locataires, les propriétaires se montrent des plus inquiets en observant dans plusieurs villes un accroissement rapide du déséquilibre entre l'offre locative et la demande. La faute notamment à une conjoncture économique défavorable pesant lourdement sur les demandes associée au succès conséquent remporté par le dispositif de défiscalisation loi Scellier.
Outre l'investissement dans le neuf, la saturation progressive du marché locatif par un nombre croissant de logements inoccupés devrait également continuer à être alimentée jusqu'en 2010 par l'intégration des logements VEFA vendus avant juillet 2008 (vente en l'état futur d'achèvement). De quoi inverser un peu plus brutalement le rapport de force entre locataires et propriétaires.
Depuis son lancement, le dispositif Scellier est présenté comme le principal soutien de l'immobilier neuf face à la crise. Perçu comme salvateur par bon nombre de promoteurs, le régime de défiscalisation Scellier (victime de son succès) pourrait bien précipiter le marché locatif français entre les mains des locataires. Entre baisse des loyers, offre bien supérieure à la demande et mesures prises par le gouvernement en faveur des locataires (dépôt de garantie réduit à un mois), ces derniers disposent en effet d'atouts qui font désormais cruellement défaut aux propriétaires bailleurs.
« Les locataires reprennent le pouvoir », clame Century 21 en annonçant une baisse de loyers des appartements de -4,65% sur un an (-2,31% en ce qui concerne les maisons). S'il s'agit évidemment d'une bonne nouvelle pour les locataires, les propriétaires se montrent des plus inquiets en observant dans plusieurs villes un accroissement rapide du déséquilibre entre l'offre locative et la demande. La faute notamment à une conjoncture économique défavorable pesant lourdement sur les demandes associée au succès conséquent remporté par le dispositif de défiscalisation loi Scellier.
Outre l'investissement dans le neuf, la saturation progressive du marché locatif par un nombre croissant de logements inoccupés devrait également continuer à être alimentée jusqu'en 2010 par l'intégration des logements VEFA vendus avant juillet 2008 (vente en l'état futur d'achèvement). De quoi inverser un peu plus brutalement le rapport de force entre locataires et propriétaires.
Depuis son lancement, le dispositif Scellier est présenté comme le principal soutien de l'immobilier neuf face à la crise. Perçu comme salvateur par bon nombre de promoteurs, le régime de défiscalisation Scellier (victime de son succès) pourrait bien précipiter le marché locatif français entre les mains des locataires. Entre baisse des loyers, offre bien supérieure à la demande et mesures prises par le gouvernement en faveur des locataires (dépôt de garantie réduit à un mois), ces derniers disposent en effet d'atouts qui font désormais cruellement défaut aux propriétaires bailleurs.
Immobilier : les agences se paient la Tour Eiffel
La Tour Eiffel, monument identitaire de la France et de sa capitale, fête cette année ses 120 ans. Elle devrait pour l'occasion faire peau neuve et ses 250.000 m² de métal être repeints. « Comme M. Gustave Eiffel nous l'a demandé dans son testament, il faut repeindre la tour régulièrement pour la protéger de la corrosion », précise Jean-Bernard Bros, adjoint au maire de Paris chargé du tourisme, au sujet des réfections subies tous les 7 ans par la Dame de fer.
On est toutefois en droit de s'interroger : Gustave Eiffel aurait-il également fait part, dans son testament, de sa volonté de muer son oeuvre en panneau publicitaire géant ? Car c'est bien de cela dont il s'agit. Si la rénovation a cette année été confiée à une entreprise grecque, outre les 60 tonnes de peinture nécessaires pour couvrir les 300 mètres du monument, cette dernière aura la charge de fixer de larges pans publicitaires sur l'un de ses pieds.
« C'est difficile parce qu'il y a la hauteur mais on ne prend pas de risque pour autant, la sécurité est totale », explique Aderito Baptista, l'un des peintres qui n'en est pas à son premier rendez vous avec la Tour Eiffel. Sécurité des hommes donc, mais aussi du monument puisque si les panneaux affrétés par le professionnel de l'immobilier seront installés dans le courant du mois de mai, les dégradations qu'ils pourraient occasionnés à la Tour seront entièrement prises en charge par une assurance spécialement adaptée pour l'opération.
Le projet n'en suscite pas moins déjà de vives critiques. Philippe Ray, président de l'association « Paris brûle-t-il » s'insurge à l'idée d'une telle exploitation de la Tour Eiffel : « que le marché de l'immobilier ne soit pas au mieux est un fait qui n'autorise aucunement ses acteurs à dénaturer le patrimoine de la France ». Mais l'intérêt économique passe souvent outre les considérations morales. La rénovation de la Tour devrait en effet coûter quelques 4 millions d'euros, un investissement pouvant dès lors être financé en partie par la location de quelques espaces à des fins publicitaires.
Conscient de la polémique naissante, Jean-Marc Gardon se veut toutefois rassurant. « Nous allons suivre de près les réactions des parisiens et procèderons au retrait éventuel des panneaux si le besoin s'en fait ressentir », précise-t-il.
On est toutefois en droit de s'interroger : Gustave Eiffel aurait-il également fait part, dans son testament, de sa volonté de muer son oeuvre en panneau publicitaire géant ? Car c'est bien de cela dont il s'agit. Si la rénovation a cette année été confiée à une entreprise grecque, outre les 60 tonnes de peinture nécessaires pour couvrir les 300 mètres du monument, cette dernière aura la charge de fixer de larges pans publicitaires sur l'un de ses pieds.
« C'est difficile parce qu'il y a la hauteur mais on ne prend pas de risque pour autant, la sécurité est totale », explique Aderito Baptista, l'un des peintres qui n'en est pas à son premier rendez vous avec la Tour Eiffel. Sécurité des hommes donc, mais aussi du monument puisque si les panneaux affrétés par le professionnel de l'immobilier seront installés dans le courant du mois de mai, les dégradations qu'ils pourraient occasionnés à la Tour seront entièrement prises en charge par une assurance spécialement adaptée pour l'opération.
Le projet n'en suscite pas moins déjà de vives critiques. Philippe Ray, président de l'association « Paris brûle-t-il » s'insurge à l'idée d'une telle exploitation de la Tour Eiffel : « que le marché de l'immobilier ne soit pas au mieux est un fait qui n'autorise aucunement ses acteurs à dénaturer le patrimoine de la France ». Mais l'intérêt économique passe souvent outre les considérations morales. La rénovation de la Tour devrait en effet coûter quelques 4 millions d'euros, un investissement pouvant dès lors être financé en partie par la location de quelques espaces à des fins publicitaires.
Conscient de la polémique naissante, Jean-Marc Gardon se veut toutefois rassurant. « Nous allons suivre de près les réactions des parisiens et procèderons au retrait éventuel des panneaux si le besoin s'en fait ressentir », précise-t-il.
Taux du crédit immobilier
Quel que soit la durée du credit immobilier, on constate une hausse du taux moyen de l'ordre de 0,33 point sur une durée de 3 mois. Depuis le mois de Juillet dernier, le taux d'intérêt a augmenté de 0,09 point pour atteindre aujourd’hui 4,98%.
Actuellement, la durée moyenne du credit immobilier est de 18 ans et cette durée recul d’environ 5 mois par an. De fait, depuis le début de l’année, la part du prêt immobilier supérieur à 25 ans à diminué de 4% et celle du prêt immobilier supérieur à 30 ans à reculé de 2, 4%.
D’autre part, on constate aussi une baisse du montant emprunté par les ménages. En effet, ceci est surtout dû au fait que la mensualité moyenne à capital emprunté identique est bien plus élevée qu’avant (+7 points sur un an).
Avec la conjoncture actuelle, non seulement, les ménages contractent un credit immobilier sur une durée plus courte, mais en plus ils empruntent moins.
Actuellement, la durée moyenne du credit immobilier est de 18 ans et cette durée recul d’environ 5 mois par an. De fait, depuis le début de l’année, la part du prêt immobilier supérieur à 25 ans à diminué de 4% et celle du prêt immobilier supérieur à 30 ans à reculé de 2, 4%.
D’autre part, on constate aussi une baisse du montant emprunté par les ménages. En effet, ceci est surtout dû au fait que la mensualité moyenne à capital emprunté identique est bien plus élevée qu’avant (+7 points sur un an).
Avec la conjoncture actuelle, non seulement, les ménages contractent un credit immobilier sur une durée plus courte, mais en plus ils empruntent moins.
Crédit d'impôt pour les jeunes
Dans le cadre des mesures pour l'emploi annoncé par le Premier ministre, un crédit d'impôt de 1000 euros vient d'être annoncé par Thierry Breton.
Il sera accordé après une embauche d'un jeune de moins de 26 ans dans certains secteurs en difficulté pour recruter.
Le crédit d'impôt "concernera les embauches conclues à compter du 1er juillet 2005, à temps complet ou à temps partiel d'au moins 50%".
Le montant de la prime sera versé par le ministère des Finances par virement sur le compte du salarié dès la fin du 3e mois dans le métier considéré, après justification de la réalité de l'activité professionnelle.
Il sera accordé après une embauche d'un jeune de moins de 26 ans dans certains secteurs en difficulté pour recruter.
Le crédit d'impôt "concernera les embauches conclues à compter du 1er juillet 2005, à temps complet ou à temps partiel d'au moins 50%".
Le montant de la prime sera versé par le ministère des Finances par virement sur le compte du salarié dès la fin du 3e mois dans le métier considéré, après justification de la réalité de l'activité professionnelle.
Rachat de crédit au lieu du surendettement
Les statistiques du surendettement en france est difficile à evaluer et à chiffrer.Il y a les chiffres et statistiques officielles sur le surendettement et les chiffres officieux: tout depend de la maniere de la comptabilite des cas de surendettement.
Si une personne est comptabilisée en surendettement s’il a deposé un dossier de surendettement a la commission de surendettement de la banque de france alors le nombre de surendettes est de : à la fin du mois de mars 2007, 705 503 ménages francais ont bénéficié ou sont en train de bénéficier d’une mesure de désendettement(plan de redressement personnel) par le biais de la commission de surendettement.
La dette moyenne est de 35185 euros par dossier de surendettement.
Les statistiques de surendettement ne comptabilisent pas les personnes qui ont juste deposé un dossier et a été refusé..et les statistiques de surendettement ne comptabilisent pas non plus les particuliers qui n’ont pas deposé de dossier de surendettement et qui ont trop de credits…
Le rachat de crédit permet d'éviter le statut de surendetté et permet de prendre un nouveau départ financièrement.
Si une personne est comptabilisée en surendettement s’il a deposé un dossier de surendettement a la commission de surendettement de la banque de france alors le nombre de surendettes est de : à la fin du mois de mars 2007, 705 503 ménages francais ont bénéficié ou sont en train de bénéficier d’une mesure de désendettement(plan de redressement personnel) par le biais de la commission de surendettement.
La dette moyenne est de 35185 euros par dossier de surendettement.
Les statistiques de surendettement ne comptabilisent pas les personnes qui ont juste deposé un dossier et a été refusé..et les statistiques de surendettement ne comptabilisent pas non plus les particuliers qui n’ont pas deposé de dossier de surendettement et qui ont trop de credits…
Le rachat de crédit permet d'éviter le statut de surendetté et permet de prendre un nouveau départ financièrement.
L'apparition du crédit immobilier à taux maîtrisable
Ce crédit est dit maîtrisable car il permet à l'emprunteur de maîtriser soit le coût de son crédit soit les mensualités de son crédit.
- 1er possibilité : le taux du prêt est plafonné par un taux fixé à l'avance et ne peut augmenter de plus de 2 points (les organisme financiers devraient rapidement déterminer le plafond qui devrait dans tous les cas être inférieur à +2 points). Par exemple si le taux variable du credit est de 5%, le taux ne pourra pas dépasser 7% (5+2=7).
- 2 ème possibilité : les mensualités du crédit restent constantes, les variations du taux se répercutant uniquement sur la durée du prêt.Dorénavant, pour toute demande de credit immobilier à taux variable, les établissements ont l'obligation de proposer un crédit immobilier à taux maîtrisable.
Il est d'autre part fort probable que le même principe s'applique au rachat de crédit. Ainsi il ne serait pas étonnant qu'un rachat de credit à taux maîtrisable soit bientôt proposé aux candidats à un rachat credit immobilier à taux revisable. En effet pour le moment le rachat de crédit se fait par l'intermédiaire d'un taux variable capé ou d'un taux fixe.
- 1er possibilité : le taux du prêt est plafonné par un taux fixé à l'avance et ne peut augmenter de plus de 2 points (les organisme financiers devraient rapidement déterminer le plafond qui devrait dans tous les cas être inférieur à +2 points). Par exemple si le taux variable du credit est de 5%, le taux ne pourra pas dépasser 7% (5+2=7).
- 2 ème possibilité : les mensualités du crédit restent constantes, les variations du taux se répercutant uniquement sur la durée du prêt.Dorénavant, pour toute demande de credit immobilier à taux variable, les établissements ont l'obligation de proposer un crédit immobilier à taux maîtrisable.
Il est d'autre part fort probable que le même principe s'applique au rachat de crédit. Ainsi il ne serait pas étonnant qu'un rachat de credit à taux maîtrisable soit bientôt proposé aux candidats à un rachat credit immobilier à taux revisable. En effet pour le moment le rachat de crédit se fait par l'intermédiaire d'un taux variable capé ou d'un taux fixe.
Rachat de crédit immobilier: Taux fixe ou variable?
Taux fixe ou taux variable, quel type de taux choisir pour un rachat de credit immobilier ?
Avantages et inconvénients de chaque taux :
Le taux fixe à l'avantage d'être constant tout au long de la durée du rachat de credit. Les mensualités des remboursements sont toutes identiques. Au départ, le taux fixe est toujours plus élevé qu'un taux révisable. La conséquence directe est que l'on ne peut pas emprunter autant à taux fixe qu'à taux variable.
D'autre part, un taux fixe ne permet pas de bénéficier des éventuelles baisses des taux pendant la durée du rachat de crédit. Ceci dit, le taux fixe protège l'emprunteur en cas d'augmentation des taux.
Il faut savoir que pour un rachat de credit étalé sur une longue période, les établissements financiers ne proposent que des taux variables à cause du manque de visibilité sur le long terme.Le taux variable quant à lui varie en fonction de l'Euribor (taux de référence européen du marché monétaire) tout au long de la durée du rachat de crédit immobilier.
Les variation du taux peuvent s'appliquer différement :
- les mensualités de remboursement peuvent varier dans le temps soit à la baisse soit à la hausse en fonction des variations de l'indice Euribor.
- la durée du rachat credit peut augmenter ou diminuer en fonction des variations de l'indice.- une solution mixte dans une situation de forte hausse de l'Euribor avec à la fois une augmentation des mensualités et de la durée du rachat credit pour que la hausse ne pèse pas trop sur la capacité de remboursement de l'emprunteur.
Souvent le taux variable est capé, afin de limiter les conséquences de la hausse de l'indice en plafonnant le taux de base (plafond à +2% ou 3% du taux variable de base).Le taux variable à l'avantage d'être plus faible au départ du rachat crédit ce qui est un avantage si le taux ne fluctue pas trop à la hausse. Dans une conjoncture favorable (taux variable stable), un taux variable est beaucoup plus avantageux qu'un taux fixe. De plus un taux variable qui est plus faible au départ permet d'emprunter plus.
Pour choisir entre un taux variable et un taux fixe, il faut savoir que, dans le passé, sur une longue période, le taux variable s'est toujours montré plus intéressant bien que plus risqué. Jusqu'à présent, les crédits ou rachat de crédit à taux variables représentent le tiers des financements immobilier. Néanmoins, le choix du type de taux n'est pas aisé à faire et l'emprunteur le fera en pariant sur la hausse ou non de l'indice Euribor.
Avantages et inconvénients de chaque taux :
Le taux fixe à l'avantage d'être constant tout au long de la durée du rachat de credit. Les mensualités des remboursements sont toutes identiques. Au départ, le taux fixe est toujours plus élevé qu'un taux révisable. La conséquence directe est que l'on ne peut pas emprunter autant à taux fixe qu'à taux variable.
D'autre part, un taux fixe ne permet pas de bénéficier des éventuelles baisses des taux pendant la durée du rachat de crédit. Ceci dit, le taux fixe protège l'emprunteur en cas d'augmentation des taux.
Il faut savoir que pour un rachat de credit étalé sur une longue période, les établissements financiers ne proposent que des taux variables à cause du manque de visibilité sur le long terme.Le taux variable quant à lui varie en fonction de l'Euribor (taux de référence européen du marché monétaire) tout au long de la durée du rachat de crédit immobilier.
Les variation du taux peuvent s'appliquer différement :
- les mensualités de remboursement peuvent varier dans le temps soit à la baisse soit à la hausse en fonction des variations de l'indice Euribor.
- la durée du rachat credit peut augmenter ou diminuer en fonction des variations de l'indice.- une solution mixte dans une situation de forte hausse de l'Euribor avec à la fois une augmentation des mensualités et de la durée du rachat credit pour que la hausse ne pèse pas trop sur la capacité de remboursement de l'emprunteur.
Souvent le taux variable est capé, afin de limiter les conséquences de la hausse de l'indice en plafonnant le taux de base (plafond à +2% ou 3% du taux variable de base).Le taux variable à l'avantage d'être plus faible au départ du rachat crédit ce qui est un avantage si le taux ne fluctue pas trop à la hausse. Dans une conjoncture favorable (taux variable stable), un taux variable est beaucoup plus avantageux qu'un taux fixe. De plus un taux variable qui est plus faible au départ permet d'emprunter plus.
Pour choisir entre un taux variable et un taux fixe, il faut savoir que, dans le passé, sur une longue période, le taux variable s'est toujours montré plus intéressant bien que plus risqué. Jusqu'à présent, les crédits ou rachat de crédit à taux variables représentent le tiers des financements immobilier. Néanmoins, le choix du type de taux n'est pas aisé à faire et l'emprunteur le fera en pariant sur la hausse ou non de l'indice Euribor.
Rachat de crédits et bien immobilier
Le rachat de crédit est avant tout connu comme une solution financière pour les emprunteurs en situation de surendettement. Néanmoins, le rachat credit peut être utilisé pour valoriser un bien immobilier. En effet, le but du rachat credit est de regrouper l'ensemble des crédits de l'emprunteur (credit immobilier, credit consommation, dettes,...) en un seul et unique crédit qui dispose d'une mensualité plus faible que l'ensemble des mensualités de tous ses précédents crédits.
Ainsi, le rachat de crédit permet d'accroître le pouvoir d'achat de l'emprunteur qui peut maintenant financer un nouveau projet sans mensualités supplémentaires.Avec un rachat de credit, l'emprunteur dispose d'un meilleur pouvoir d'achat qui va lui permettre de faire des travaux d'aménagement pour sa cuisine, sa maison,... De cette manière l'emprunteur accède à un meilleur cadre de vie sans rien changer à sa situation financière.
Le nouveau crédit (englobant tous les précédents crédits) aura une durée adaptée au budget de l'emprunteur.
En cas de vente du bien immobilier, la plus-value réalisée n'est pas à négliger et c'est un avantage qui fait du rachat credit une solution intéressante pour les prorpiétaires qui souhaitent améliorer leur qualité de vie ou leur cadre de vie sans pour autant restreindre leur pouvoir d'achat.
Le rachat de crédits propriétaires
Le rachat de crédits est spécialement adapté aux propriétaires car la propriété offre une garantie et constitue un patrimoine personnel. Fort de ces aquisition les banques auront plus de facilités a renégocier avec un propriétaire pour lui accorder un financement ou un refinancement
Définition du rachat de crédits propriétaires
Le rachat de crédits propriétaires est une solution de financement permettant de profiter d'un bien sans être géner financièrement par le poids de l'ensemble des crédits.
Une banque ou un organisme financier reprend à son compte un ou plusieurs crédits.
Bénéficiaires de rachat crédits propriétaires
Les bénéficiares d' un rachat crédit propriétaires sont les propriètaires d'un fond ( une maison, un terrain...).
Vous avez contracté un prêt immobilier, plusieurs crédits à la consommation ?
Le rachat de crédit fait bénéficier d’un prêt sur-mesure qui permet de couvrir l’ensemble de ces mensualités. L’ensemble des besoins est ainsi couvert et permet de réaliser sans soucis tous les projets.
Rachat de crédits propriétaires est la solution idéale
Le remboursement du crédit de la résidence principale peut être lourd si par ailleurs l'on à souscrit d'autres crédits (crédit auto, à la consommation...).
Le rachat de crédit propriétaires est la solution à ce problème dans la mesure où il permet de modifier l'endettement et regrouper toutes les mensualités en une seule dont le montant est nettement inférieur à l'ensemble des anciennes mensualités.
Définition du rachat de crédits propriétaires
Le rachat de crédits propriétaires est une solution de financement permettant de profiter d'un bien sans être géner financièrement par le poids de l'ensemble des crédits.
Une banque ou un organisme financier reprend à son compte un ou plusieurs crédits.
Bénéficiaires de rachat crédits propriétaires
Les bénéficiares d' un rachat crédit propriétaires sont les propriètaires d'un fond ( une maison, un terrain...).
Vous avez contracté un prêt immobilier, plusieurs crédits à la consommation ?
Le rachat de crédit fait bénéficier d’un prêt sur-mesure qui permet de couvrir l’ensemble de ces mensualités. L’ensemble des besoins est ainsi couvert et permet de réaliser sans soucis tous les projets.
Rachat de crédits propriétaires est la solution idéale
Le remboursement du crédit de la résidence principale peut être lourd si par ailleurs l'on à souscrit d'autres crédits (crédit auto, à la consommation...).
Le rachat de crédit propriétaires est la solution à ce problème dans la mesure où il permet de modifier l'endettement et regrouper toutes les mensualités en une seule dont le montant est nettement inférieur à l'ensemble des anciennes mensualités.
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