Quel que soit la durée du credit immobilier, on constate une hausse du taux moyen de l'ordre de 0,33 point sur une durée de 3 mois. Depuis le mois de Juillet dernier, le taux d'intérêt a augmenté de 0,09 point pour atteindre aujourd’hui 4,98%.
Actuellement, la durée moyenne du credit immobilier est de 18 ans et cette durée recul d’environ 5 mois par an. De fait, depuis le début de l’année, la part du prêt immobilier supérieur à 25 ans à diminué de 4% et celle du prêt immobilier supérieur à 30 ans à reculé de 2, 4%.
D’autre part, on constate aussi une baisse du montant emprunté par les ménages. En effet, ceci est surtout dû au fait que la mensualité moyenne à capital emprunté identique est bien plus élevée qu’avant (+7 points sur un an).
Avec la conjoncture actuelle, non seulement, les ménages contractent un credit immobilier sur une durée plus courte, mais en plus ils empruntent moins.
Crédit d'impôt pour les jeunes
Dans le cadre des mesures pour l'emploi annoncé par le Premier ministre, un crédit d'impôt de 1000 euros vient d'être annoncé par Thierry Breton.
Il sera accordé après une embauche d'un jeune de moins de 26 ans dans certains secteurs en difficulté pour recruter.
Le crédit d'impôt "concernera les embauches conclues à compter du 1er juillet 2005, à temps complet ou à temps partiel d'au moins 50%".
Le montant de la prime sera versé par le ministère des Finances par virement sur le compte du salarié dès la fin du 3e mois dans le métier considéré, après justification de la réalité de l'activité professionnelle.
Il sera accordé après une embauche d'un jeune de moins de 26 ans dans certains secteurs en difficulté pour recruter.
Le crédit d'impôt "concernera les embauches conclues à compter du 1er juillet 2005, à temps complet ou à temps partiel d'au moins 50%".
Le montant de la prime sera versé par le ministère des Finances par virement sur le compte du salarié dès la fin du 3e mois dans le métier considéré, après justification de la réalité de l'activité professionnelle.
Rachat de crédit au lieu du surendettement
Les statistiques du surendettement en france est difficile à evaluer et à chiffrer.Il y a les chiffres et statistiques officielles sur le surendettement et les chiffres officieux: tout depend de la maniere de la comptabilite des cas de surendettement.
Si une personne est comptabilisée en surendettement s’il a deposé un dossier de surendettement a la commission de surendettement de la banque de france alors le nombre de surendettes est de : à la fin du mois de mars 2007, 705 503 ménages francais ont bénéficié ou sont en train de bénéficier d’une mesure de désendettement(plan de redressement personnel) par le biais de la commission de surendettement.
La dette moyenne est de 35185 euros par dossier de surendettement.
Les statistiques de surendettement ne comptabilisent pas les personnes qui ont juste deposé un dossier et a été refusé..et les statistiques de surendettement ne comptabilisent pas non plus les particuliers qui n’ont pas deposé de dossier de surendettement et qui ont trop de credits…
Le rachat de crédit permet d'éviter le statut de surendetté et permet de prendre un nouveau départ financièrement.
Si une personne est comptabilisée en surendettement s’il a deposé un dossier de surendettement a la commission de surendettement de la banque de france alors le nombre de surendettes est de : à la fin du mois de mars 2007, 705 503 ménages francais ont bénéficié ou sont en train de bénéficier d’une mesure de désendettement(plan de redressement personnel) par le biais de la commission de surendettement.
La dette moyenne est de 35185 euros par dossier de surendettement.
Les statistiques de surendettement ne comptabilisent pas les personnes qui ont juste deposé un dossier et a été refusé..et les statistiques de surendettement ne comptabilisent pas non plus les particuliers qui n’ont pas deposé de dossier de surendettement et qui ont trop de credits…
Le rachat de crédit permet d'éviter le statut de surendetté et permet de prendre un nouveau départ financièrement.
L'apparition du crédit immobilier à taux maîtrisable
Ce crédit est dit maîtrisable car il permet à l'emprunteur de maîtriser soit le coût de son crédit soit les mensualités de son crédit.
- 1er possibilité : le taux du prêt est plafonné par un taux fixé à l'avance et ne peut augmenter de plus de 2 points (les organisme financiers devraient rapidement déterminer le plafond qui devrait dans tous les cas être inférieur à +2 points). Par exemple si le taux variable du credit est de 5%, le taux ne pourra pas dépasser 7% (5+2=7).
- 2 ème possibilité : les mensualités du crédit restent constantes, les variations du taux se répercutant uniquement sur la durée du prêt.Dorénavant, pour toute demande de credit immobilier à taux variable, les établissements ont l'obligation de proposer un crédit immobilier à taux maîtrisable.
Il est d'autre part fort probable que le même principe s'applique au rachat de crédit. Ainsi il ne serait pas étonnant qu'un rachat de credit à taux maîtrisable soit bientôt proposé aux candidats à un rachat credit immobilier à taux revisable. En effet pour le moment le rachat de crédit se fait par l'intermédiaire d'un taux variable capé ou d'un taux fixe.
- 1er possibilité : le taux du prêt est plafonné par un taux fixé à l'avance et ne peut augmenter de plus de 2 points (les organisme financiers devraient rapidement déterminer le plafond qui devrait dans tous les cas être inférieur à +2 points). Par exemple si le taux variable du credit est de 5%, le taux ne pourra pas dépasser 7% (5+2=7).
- 2 ème possibilité : les mensualités du crédit restent constantes, les variations du taux se répercutant uniquement sur la durée du prêt.Dorénavant, pour toute demande de credit immobilier à taux variable, les établissements ont l'obligation de proposer un crédit immobilier à taux maîtrisable.
Il est d'autre part fort probable que le même principe s'applique au rachat de crédit. Ainsi il ne serait pas étonnant qu'un rachat de credit à taux maîtrisable soit bientôt proposé aux candidats à un rachat credit immobilier à taux revisable. En effet pour le moment le rachat de crédit se fait par l'intermédiaire d'un taux variable capé ou d'un taux fixe.
Rachat de crédit immobilier: Taux fixe ou variable?
Taux fixe ou taux variable, quel type de taux choisir pour un rachat de credit immobilier ?
Avantages et inconvénients de chaque taux :
Le taux fixe à l'avantage d'être constant tout au long de la durée du rachat de credit. Les mensualités des remboursements sont toutes identiques. Au départ, le taux fixe est toujours plus élevé qu'un taux révisable. La conséquence directe est que l'on ne peut pas emprunter autant à taux fixe qu'à taux variable.
D'autre part, un taux fixe ne permet pas de bénéficier des éventuelles baisses des taux pendant la durée du rachat de crédit. Ceci dit, le taux fixe protège l'emprunteur en cas d'augmentation des taux.
Il faut savoir que pour un rachat de credit étalé sur une longue période, les établissements financiers ne proposent que des taux variables à cause du manque de visibilité sur le long terme.Le taux variable quant à lui varie en fonction de l'Euribor (taux de référence européen du marché monétaire) tout au long de la durée du rachat de crédit immobilier.
Les variation du taux peuvent s'appliquer différement :
- les mensualités de remboursement peuvent varier dans le temps soit à la baisse soit à la hausse en fonction des variations de l'indice Euribor.
- la durée du rachat credit peut augmenter ou diminuer en fonction des variations de l'indice.- une solution mixte dans une situation de forte hausse de l'Euribor avec à la fois une augmentation des mensualités et de la durée du rachat credit pour que la hausse ne pèse pas trop sur la capacité de remboursement de l'emprunteur.
Souvent le taux variable est capé, afin de limiter les conséquences de la hausse de l'indice en plafonnant le taux de base (plafond à +2% ou 3% du taux variable de base).Le taux variable à l'avantage d'être plus faible au départ du rachat crédit ce qui est un avantage si le taux ne fluctue pas trop à la hausse. Dans une conjoncture favorable (taux variable stable), un taux variable est beaucoup plus avantageux qu'un taux fixe. De plus un taux variable qui est plus faible au départ permet d'emprunter plus.
Pour choisir entre un taux variable et un taux fixe, il faut savoir que, dans le passé, sur une longue période, le taux variable s'est toujours montré plus intéressant bien que plus risqué. Jusqu'à présent, les crédits ou rachat de crédit à taux variables représentent le tiers des financements immobilier. Néanmoins, le choix du type de taux n'est pas aisé à faire et l'emprunteur le fera en pariant sur la hausse ou non de l'indice Euribor.
Avantages et inconvénients de chaque taux :
Le taux fixe à l'avantage d'être constant tout au long de la durée du rachat de credit. Les mensualités des remboursements sont toutes identiques. Au départ, le taux fixe est toujours plus élevé qu'un taux révisable. La conséquence directe est que l'on ne peut pas emprunter autant à taux fixe qu'à taux variable.
D'autre part, un taux fixe ne permet pas de bénéficier des éventuelles baisses des taux pendant la durée du rachat de crédit. Ceci dit, le taux fixe protège l'emprunteur en cas d'augmentation des taux.
Il faut savoir que pour un rachat de credit étalé sur une longue période, les établissements financiers ne proposent que des taux variables à cause du manque de visibilité sur le long terme.Le taux variable quant à lui varie en fonction de l'Euribor (taux de référence européen du marché monétaire) tout au long de la durée du rachat de crédit immobilier.
Les variation du taux peuvent s'appliquer différement :
- les mensualités de remboursement peuvent varier dans le temps soit à la baisse soit à la hausse en fonction des variations de l'indice Euribor.
- la durée du rachat credit peut augmenter ou diminuer en fonction des variations de l'indice.- une solution mixte dans une situation de forte hausse de l'Euribor avec à la fois une augmentation des mensualités et de la durée du rachat credit pour que la hausse ne pèse pas trop sur la capacité de remboursement de l'emprunteur.
Souvent le taux variable est capé, afin de limiter les conséquences de la hausse de l'indice en plafonnant le taux de base (plafond à +2% ou 3% du taux variable de base).Le taux variable à l'avantage d'être plus faible au départ du rachat crédit ce qui est un avantage si le taux ne fluctue pas trop à la hausse. Dans une conjoncture favorable (taux variable stable), un taux variable est beaucoup plus avantageux qu'un taux fixe. De plus un taux variable qui est plus faible au départ permet d'emprunter plus.
Pour choisir entre un taux variable et un taux fixe, il faut savoir que, dans le passé, sur une longue période, le taux variable s'est toujours montré plus intéressant bien que plus risqué. Jusqu'à présent, les crédits ou rachat de crédit à taux variables représentent le tiers des financements immobilier. Néanmoins, le choix du type de taux n'est pas aisé à faire et l'emprunteur le fera en pariant sur la hausse ou non de l'indice Euribor.
Rachat de crédits et bien immobilier
Le rachat de crédit est avant tout connu comme une solution financière pour les emprunteurs en situation de surendettement. Néanmoins, le rachat credit peut être utilisé pour valoriser un bien immobilier. En effet, le but du rachat credit est de regrouper l'ensemble des crédits de l'emprunteur (credit immobilier, credit consommation, dettes,...) en un seul et unique crédit qui dispose d'une mensualité plus faible que l'ensemble des mensualités de tous ses précédents crédits.
Ainsi, le rachat de crédit permet d'accroître le pouvoir d'achat de l'emprunteur qui peut maintenant financer un nouveau projet sans mensualités supplémentaires.Avec un rachat de credit, l'emprunteur dispose d'un meilleur pouvoir d'achat qui va lui permettre de faire des travaux d'aménagement pour sa cuisine, sa maison,... De cette manière l'emprunteur accède à un meilleur cadre de vie sans rien changer à sa situation financière.
Le nouveau crédit (englobant tous les précédents crédits) aura une durée adaptée au budget de l'emprunteur.
En cas de vente du bien immobilier, la plus-value réalisée n'est pas à négliger et c'est un avantage qui fait du rachat credit une solution intéressante pour les prorpiétaires qui souhaitent améliorer leur qualité de vie ou leur cadre de vie sans pour autant restreindre leur pouvoir d'achat.
Le rachat de crédits propriétaires
Le rachat de crédits est spécialement adapté aux propriétaires car la propriété offre une garantie et constitue un patrimoine personnel. Fort de ces aquisition les banques auront plus de facilités a renégocier avec un propriétaire pour lui accorder un financement ou un refinancement
Définition du rachat de crédits propriétaires
Le rachat de crédits propriétaires est une solution de financement permettant de profiter d'un bien sans être géner financièrement par le poids de l'ensemble des crédits.
Une banque ou un organisme financier reprend à son compte un ou plusieurs crédits.
Bénéficiaires de rachat crédits propriétaires
Les bénéficiares d' un rachat crédit propriétaires sont les propriètaires d'un fond ( une maison, un terrain...).
Vous avez contracté un prêt immobilier, plusieurs crédits à la consommation ?
Le rachat de crédit fait bénéficier d’un prêt sur-mesure qui permet de couvrir l’ensemble de ces mensualités. L’ensemble des besoins est ainsi couvert et permet de réaliser sans soucis tous les projets.
Rachat de crédits propriétaires est la solution idéale
Le remboursement du crédit de la résidence principale peut être lourd si par ailleurs l'on à souscrit d'autres crédits (crédit auto, à la consommation...).
Le rachat de crédit propriétaires est la solution à ce problème dans la mesure où il permet de modifier l'endettement et regrouper toutes les mensualités en une seule dont le montant est nettement inférieur à l'ensemble des anciennes mensualités.
Définition du rachat de crédits propriétaires
Le rachat de crédits propriétaires est une solution de financement permettant de profiter d'un bien sans être géner financièrement par le poids de l'ensemble des crédits.
Une banque ou un organisme financier reprend à son compte un ou plusieurs crédits.
Bénéficiaires de rachat crédits propriétaires
Les bénéficiares d' un rachat crédit propriétaires sont les propriètaires d'un fond ( une maison, un terrain...).
Vous avez contracté un prêt immobilier, plusieurs crédits à la consommation ?
Le rachat de crédit fait bénéficier d’un prêt sur-mesure qui permet de couvrir l’ensemble de ces mensualités. L’ensemble des besoins est ainsi couvert et permet de réaliser sans soucis tous les projets.
Rachat de crédits propriétaires est la solution idéale
Le remboursement du crédit de la résidence principale peut être lourd si par ailleurs l'on à souscrit d'autres crédits (crédit auto, à la consommation...).
Le rachat de crédit propriétaires est la solution à ce problème dans la mesure où il permet de modifier l'endettement et regrouper toutes les mensualités en une seule dont le montant est nettement inférieur à l'ensemble des anciennes mensualités.
Avantages du Rachat de crédit
Le rachat de crédits peut vous apporter de nombreux avantages. Mais la première étape consiste à déterminer votre objectif, en fonction de votre profil et de votre projet :
- On peut envisager un rachat de crédit pour diminuer le coût global de son crédit immobilier, quitte parfois à rembourser plus tous les mois (consulter alors nos rubriques dans le menu "Renégocier son Crédit"), ou faites appel à nos services de comparateur, qui peut vous permettre de réaliser une économie importante sur votre crédit immobilier.
- On peut aussi envisager le rachat de crédits dans l'optique d'apporter plus de confort au quotidien, notamment en cas de mensualités trop élevées (on parlera alors de restructuration de prêts ou de regroupement de crédits plutôt que de rachat de crédit). Des opérations parfois nécessaires avant de tomber dans le surendettement...
Deux options : le confort avec un remboursement du prêt sur une durée plus longue ou le maintien de mensualités plus importantes.
Dans le premier cas, il s'agit de renégocier aux meilleures conditions possibles son ou ses prêt(s) existant(s) pour dégager l'économie la plus importante possible. Il faut diminuer la durée et obtenir le taux le plus bas du marché. Nos comparateurs peuvent vous aider à trouver le meilleur taux du marché. Mais attention aux indemnités de remboursement anticipé que les banques peuvent vous facturer lors du rachat de votre crédit.
Dans le second cas, il s'agit de faire racheter les différentes lignes de crédits (crédit immobilier, crédit consommation, prêt personnel, réserve d'argent) pour souscrire un nouveau prêt. : on parle alors de regroupement de crédits. Cela permet de n'avoir plus qu'une seule mensualité de crédit, plus supportable. Souvent, la durée est même rallongée. Vous vous libérez ainsi du pouvoir d'achat en abaissant votre endettement. Cependant, le coût final des intérêts sera plus élevé.
Un rachat de crédits doit vous permettre de retrouver un gestion sereine de votre budget sans pour autant vous endetter plus que de raison sur les longues durées. Vous devez retrouver une mensualité allégée grâce à un seul crédit mais ne pas accepter la première offre venue.
INTERVIEW de Frédéric Ciurletti: Le rachat de crédits, un prêt sur-mesure
Frédéric Ciurletti, président de l'AFIB, l'Association Française des Intermédiaires Bancaires, défini le rachat de crédits. En quoi le travail d'un courtier indépendant peut vous aider efficacement et rapidement à faire face au surendettement ?
ddddd
De plus en plus de consommateurs se retrouvent trop endettés. Pourquoi ?
Frédéric Ciurletti : Toutes les couches sociales sont touchées d'une certaine façon, par un endettement excessif et cela pour diverses raisons.
Nous vivons dans une société où l'on veut tout immédiatement et où le crédit est devenu une habitude de consommation. L'accumulation de crédits est souvent dangereuse pour le consommateur peu informé. En outre, personne n'est à l'abri d'un accident de la vie comme un licenciement ou un divorce, ainsi qu'une baisse de revenus, par exemple : changement de situation ou passage à la retraite . En ce cas, les crédits deviennent difficiles à rembourser et la spirale de l'endettement peut devenir irrémédiable. Par ailleurs, les études des enfants sont aujourd'hui beaucoup plus longues qu'auparavant et occupent une très large part du pouvoir d'achat des ménages, qui peuvent alors peiner à rembourser leurs échéances. Bref, il n'est donc pas rare que la part des crédits soit trop importante dans le budget des ménages français.
En quoi le rachat de crédit peut aider les consommateurs en difficulté ?
Le rachat de crédit, appelé aussi consolidation de crédits ou consolidation de dettes, est aujourd'hui rentré dans les mœurs. Il est le seul mécanisme pouvant améliorer la situation de l'emprunteur trop endetté avant que celui-ci ne n'ait plus la faculté de faire face à ses échéances. La consolidation de dettes consiste alors à concentrer l'ensemble de ses crédits en cours, au sein d'un seul et même prêt, sur une durée et un taux plus adapté à la capacité d' endettement du client.. La réunion de toutes ses dettes au sein d'un seul prêt, dont le taux est souvent inférieur aux crédits à la consommation, permet de diminuer les mensualités de remboursement et permet au débiteur de faire face à ses échéances. Pour cela, le courtier en rachat de crédit va étudier les différents produits du marché au regard de votre situation personnelle. Le courtier va donc rechercher la banque proposant la solution la plus appropriée à votre situation particulière et aura la charge de recueillir les documents nécessaires afin de constituer le dossier qu'il transmettra ensuite à la banque. La gestion et le suivi ultérieur du client est fait par la banque. Juridiquement, le contrat de crédit ne lie le client qu'à la banque et non au courtier. Le courtier n'a aucun pouvoir de décision et il ne peut s'engager à la place du comité bancaire chargé de statuer sur le financement de l 'opération.Le courtier est uniquement chargé de mettre en forme le dossier de crédit conformément aux règles légales et aux usages de cette banque, afin que celle-ci statut dans les meilleures conditions sur la suite a donner à l'opération proposée. En effet, chaque banque a ses propres usages. ( taux d' endettement maximum, qualité des relevés de comptes, garantie hypothécaires, etc…) Certaines banques n'acceptent pas, par exemple, les dossiers dépassant un certain seuil d'endettement après rachat de crédit. En revanche, d'autres banques peuvent décider de fixer dans certains cas, un seuil moins contraignant. Le courtier saura donc vers quelle banque vous orienter en fonction de la réalité de votre dossier.
Interview tiré du site "linternaute.com"
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